Los legisladores aprobaron un proyecto de ley bipartidista para combatir el fraude entre las personas mayores
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Los legisladores del Congreso han dado un paso bipartidista para proteger mejor a los adultos vulnerables del fraude financiero.
En una votación de 414 a 2, la Cámara aprobó la semana pasada la Ley de Prevención de la Explotación Financiera de 2025, H.R. 2478. El proyecto de ley permitiría que los fondos abiertos (fondos mutuos y la mayoría de los fondos cotizados en bolsa) y sus agentes de transferencia detuvieran temporalmente las solicitudes de reembolso de personas mayores o personas con discapacidades si se sospecha de explotación financiera. Los agentes de transferencias mantienen registros de accionistas y procesan transacciones.
“Muchas personas mayores y adultos vulnerables necesitan una capa adicional de defensa contra el fraude que se ha vuelto trágicamente común en el mundo actual, y (este proyecto de ley) es un paso de sentido común para proteger a los padres, abuelos y familias en las comunidades de todo nuestro país”, dijo la representante Ann Wagner, principal patrocinadora del proyecto de ley, en un comunicado cuando la Cámara aprobó la medida.
El proyecto de ley ahora se dirige al Senado, donde no está claro si los legisladores aceptarán la medida aprobada por la Cámara o su proyecto de ley complementario, el S. 2840, que está pendiente en el Comité Bancario, ni cuándo. Una versión anterior de la legislación fue aprobada por la Cámara por 419 votos a favor y 0 en contra en 2023, pero expiró después de que el Senado no tomó ninguna medida.
Las personas mayores reportaron $2.4 mil millones en pérdidas por fraude en 2024
El fraude denunciado a la FTC por adultos de 60 años o más alcanzó los $2.400 millones en 2024, un 26,3% más que los $1.900 millones en 2023 y un 300% más que los $600 millones reportados en 2020, según el informe anual de la FTC al Congreso, que se publicó en diciembre. Este aumento se debe a fraudes que implican pérdidas individuales de 100.000 dólares o más, lo que representa 1.600 millones de dólares, o el 68% del monto total.
Sin embargo, debido a que la mayoría de los casos de fraude no se denuncian, la FTC estima que las pérdidas reales que enfrentarán las personas mayores en 2024 podrían ascender a $81.5 mil millones. La mayor parte del dinero perdido se debió a estafas de inversión.
Si bien los adultos de 60 años o más tienen más probabilidades de reportar pérdidas significativas, el fraude financiero contra todas las generaciones ha aumentado con el tiempo. En 2025, las pérdidas totales reportadas a la FTC alcanzaron casi $15.9 mil millones, un máximo histórico, un aumento de alrededor del 27% con respecto a los $12.500 millones en 2024. Desde 2020, las pérdidas reportadas han aumentado casi un 430%, según la FTC.
Cómo el proyecto de ley detendrá el fraude en seco
El proyecto de ley aprobado por la Cámara de Representantes tiene como objetivo evitar que las víctimas de fraude regalen su dinero. Específicamente, permite retrasar un reembolso requerido si la Compañía del Fondo o el Agente de Transferencias cree que la transacción involucra la explotación financiera de una persona de 65 años o más o un adulto que no puede proteger sus intereses debido a una discapacidad.
El proyecto de ley dice que el retraso podría ser de hasta 15 días inicialmente y luego otros 10 días si se determina que hay explotación. Se podrán imponer retrasos más prolongados si lo permite un tribunal, un regulador estatal u otra autoridad aplicable.
El proyecto de ley también requiere que la SEC emita un informe, en consulta con otras agencias federales, al Congreso dentro de un año sobre políticas regulatorias y legislativas que podrían reducir el fraude financiero entre los adultos vulnerables.
Si bien el proyecto de ley no exige que las empresas de inversión participen, las empresas que sí lo hacen deben pedir a sus clientes que proporcionen un contacto adulto, también conocido como “contacto de confianza”, para ser notificado en determinadas situaciones, incluso si se sospecha de fraude.
De hecho, muchos bancos y otras instituciones financieras exigen que los titulares de cuentas proporcionen un contacto de confianza. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, exige que las firmas de corretaje hagan un esfuerzo razonable para agregar un contacto confiable a las cuentas, aunque los inversores no están obligados a proporcionarlo.
Señales de alerta a tener en cuenta para evitar el fraude
Si bien las estafas pueden ser difíciles de detectar, existen algunas señales de alerta a las que los expertos recomiendan estar atentos, incluso cuando le dicen que actúe rápidamente.
“Siempre que hay una sensación de urgencia, hay que hacer una pausa”, dijo Jeff Carpenter, director ejecutivo de Wookie Federal Credit Union en Oklahoma City.
“La pausa es lo más importante. Si pueden crear una sensación de urgencia y lograr que usted mueva el dinero rápidamente, puede ser difícil recuperarlo”, dijo Carpenter.
Sus empleados frustraron intentos de fraude, incluido el caso de una mujer de 76 años que transfirió 50.000 dólares a una cuenta de criptomonedas que los estafadores la ayudaron a crear, convenciéndola de que su cuenta de cooperativa de crédito había sido pirateada y que estaba protegiendo su dinero al moverlo. En ese caso, se contactó al titular conjunto de la cuenta, la hija de la víctima, se alertó a la policía y los fondos se recuperaron al día siguiente.
Además, si te piden que mientas sobre lo que haces con el dinero, es una gran señal de alerta.
“Cada vez que alguien dice: ‘No le digas esto a nadie’, o te anima a mantener el secreto, o te pide que inventes una historia… seguramente será sospechoso”, dijo Carpenter.
