La UE propone una reforma bancaria para eliminar barreras nacionales y fomentar la inversión
En un informe publicado el viernes, la Comisión Europea pide cambios para impulsar la competitividad del sector bancario del bloque y sentar las bases políticas para lo que podría ser una revisión radical de las normas bancarias de la UE para liberar miles de millones de capital.
ANUNCIO
ANUNCIO
A pesar de diez años de avances dentro de la Unión Bancaria, el mercado bancario europeo sigue fragmentado a lo largo de las fronteras nacionales. La Comisión cree que esta situación limita la capacidad del sector para apoyar a empresas y hogares en toda la UE.
El informe describe medidas para apoyar el desarrollo de la banca transfronteriza, simplificar las normas de supervisión y profundizar la integración de los mercados de capitales de la UE a través de vínculos más estrechos con la Unión del Ahorro y la Inversión. Es parte de un proceso de simplificación legislativa iniciado por la Comisión hace un año para garantizar que no conduzca a la desregulación, aunque las propuestas apuntan a relajar algunas de las reglas aplicadas anteriormente por la Unión Europea.
Según la Comisión, eliminar estos obstáculos podría ayudar a financiar las necesidades de inversión anual del bloque, estimadas en 1,2 billones de euros, principalmente en tecnologías limpias, defensa e inteligencia artificial.
Las autoridades nacionales podrían perder parte de su control sobre los bancos
Las propuestas reducirían el margen de maniobra de los Estados miembros, ya que las normas bancarias estarán más armonizadas a nivel europeo. Las autoridades nacionales tendrían menos control sobre el capital y la liquidez de las filiales locales y menos capacidad para bloquear o vincular condiciones a fusiones y adquisiciones transfronterizas.
La protección de depósitos y los procedimientos de insolvencia bancaria también podrían coordinarse mejor a nivel de la UE.
Según la Comisión, el mercado bancario único no puede funcionar si los países continúan añadiendo reglas, interpretándolas o aplicándolas de diferentes maneras. Los cambios también podrían reducir la cantidad de capital que algunos bancos deben mantener para absorber pérdidas.
Liberar capital para prestar más
Actualmente, los grupos bancarios transfronterizos tienen que cumplir requisitos de capital y liquidez tanto a nivel de la empresa matriz como a nivel de cada filial, lo que puede inmovilizar recursos en algunos países.
La Comisión quiere que las autoridades responsables de los bancos matrices tengan poderes reforzados sobre todos los grupos bancarios.
Para grupos como UniCredit, BNP Paribas o Santander, estos poderes serían ejercidos por el Banco Central Europeo junto con las autoridades nacionales. Los grupos más pequeños generalmente permanecerían bajo supervisión nacional con control del BCE dentro de la unión bancaria.
Las empresas matrices deben asegurarse de que sus filiales dispongan de recursos suficientes en tiempos normales y en tiempos de crisis. Según la Comisión, estos cambios podrían liberar capital, reducir los costos de cumplimiento y financiación, aumentar el volumen de crédito y apoyar la expansión transfronteriza.
Sin embargo, la Comisión destaca que seguirán siendo esenciales salvaguardias para los acreedores y depositantes. El informe afirma: “Las medidas para eliminar las barreras prudenciales a la integración deben ir acompañadas de salvaguardias adecuadas para garantizar la estabilidad financiera en toda la UE”.
La comisión también está preparando medidas para disuadir a los bancos de mantener una proporción excesiva de deuda emitida por un solo gobierno y alentarlos a diversificar sus carteras de bonos gubernamentales.
Proteger los depósitos
La Comisión tiene previsto revisar el marco de garantía de depósitos para garantizar un nivel equivalente de protección de los depósitos cubiertos en toda la unión bancaria. Los cambios también tendrían como objetivo evitar que la quiebra de un grupo bancario transfronterizo suponga una carga para algunos Estados miembros, sus presupuestos nacionales o sus sistemas de garantía de depósitos.
La Comisión también quiere hacer más predecible la gestión de los bancos transfronterizos en dificultades, permitir una distribución más eficiente de los fondos dentro de los grupos en tiempos de tensión y reforzar las medidas de liquidez de emergencia.
Otros cambios
Las diferencias en la aplicación de las normas contra el lavado de dinero y la protección del consumidor dentro de la UE hacen que a los bancos les resulte costoso realizar actividades transfronterizas y comercializar productos a escala europea. Se les puede exigir que desarrollen sistemas y procedimientos de TI separados para cumplir con diferentes requisitos nacionales.
La Comisión continuará con la armonización, en particular con la entrada en vigor de normas comunes contra el blanqueo de dinero a partir de julio de 2027. También examinará si algunos requisitos nacionales de protección del consumidor están distorsionando innecesariamente el mercado y evaluará cómo la regulación puede apoyar la banca digital y la innovación al tiempo que protege a los clientes y garantiza la ciberseguridad.
El informe de la Comisión allana el camino para que las medidas se presenten en el primer trimestre de 2027.
