El colapso del Silicon Valley Bank renueva los llamamientos para abordar las disparidades que afectan a los empresarios de color

Mientras los clientes de Silicon Valley Bank se apresuraban a retirar miles de millones de dólares el mes pasado, el capitalista de riesgo Arlan Hamilton intervino para ayudar a algunos de los fundadores de color que estaban entrando en pánico por perder el acceso a la nómina.

Como mujer negra con casi 10 años de experiencia empresarial, Hamilton sabía que las opciones para estos fundadores de startups eran limitadas.

SVB tenía fama de brindar servicios a personas de comunidades subrepresentadas como la suya. Su fracaso reavivó las preocupaciones entre los expertos de la industria sobre la discriminación crediticia en la industria bancaria y la resultante disparidad de equidad para las personas de color.

Hamilton, de 43 años, fundador y socio director de Backstage Capital, dijo que cuando se trata de empresarios de color, “ya estamos en una casa más pequeña. Ya tenemos puertas desvencijadas y paredes más delgadas. Así que cuando llega un tornado, recibimos un golpe mayor”.

El prestamista tecnológico de tamaño medio de California, fundado en 1983, era el decimosexto banco más grande de EE. UU. a finales de 2022 antes de colapsar el 10 de marzo. SVB proporcionaba servicios bancarios a casi la mitad de todas las empresas de tecnología y ciencias biológicas de Estados Unidos.

Hamilton, expertos de la industria y otros inversionistas dijeron a CNN que el banco está comprometido a apoyar a la comunidad empresarial minoritaria, brindándoles capital social y financiero.

SVB ha patrocinado regularmente conferencias y eventos de networking para empresarios minoritarios, dijo Hamilton, y es bien conocido por financiar el informe anual State of Black Venture Report, dirigido por BLK VC, una organización sin fines de lucro que conecta y empodera a los inversores negros.

“Cuando otros bancos decían que no, SVB decía que sí”, dijo Joynicole Martínez, emprendedora de 25 años y directora principal de desarrollo e innovación de Rising Tide Capital, una organización sin fines de lucro fundada en 2004 para conectar a emprendedores con inversores y mentores.

Martínez también es miembro oficial del Consejo de Entrenadores de Forbes, una organización a la que solo se puede acceder mediante invitación para entrenadores de negocios y profesionales. Dijo que SVB es un recurso invaluable para empresarios de color, que ofrece a sus clientes herramientas tecnológicas con descuento y financiamiento para investigación.

Muchas mujeres y personas de color dicen que las rechazan.

Los expertos dicen que los propietarios de empresas minoritarias han enfrentado durante mucho tiempo problemas para acceder al capital debido a prácticas crediticias discriminatorias. Los datos de la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas, que trabaja con los 12 bancos de la Reserva Federal, muestran diferencias en las tasas de rechazo de préstamos bancarios y no bancarios.

La encuesta muestra que en 2021, aproximadamente el 16% de las empresas dirigidas por negros recibieron la cantidad total de financiación empresarial que solicitaron, en comparación con el 35% de las empresas de propiedad blanca.

“Sabemos que existe un racismo histórico, sistémico y simplemente flagrante inherente a los préstamos y la banca. Tenemos que empezar por ahí y no andar de puntillas”, dijo Martínez a CNN.

Asya Bradley es una inmigrante fundadora de varias empresas de tecnología, como Kinley, una firma de servicios financieros dedicada a ayudar a los estadounidenses negros a generar riqueza generacional. Después del colapso de SVB, Bradley dijo que se unió a un grupo de WhatsApp de más de 1.000 inmigrantes fundadores de empresas. Los miembros del grupo se movilizaron rápidamente para apoyarse mutuamente, dijo.

Los fundadores inmigrantes a menudo no tienen números de Seguro Social ni direcciones permanentes en los Estados Unidos, dijo Bradley, y fue fundamental encontrar diferentes formas de encontrar financiación en un sistema que no los reconoce.

“La comunidad era realmente especial porque muchas de estas personas en aquel entonces compartían las diferentes cosas que habían hecho para tener éxito en términos de obtener cuentas en diferentes lugares. También pudieron compartir diferentes bancos regionales que dieron un paso al frente y dijeron: ‘Oye, si tienes cuentas con SVB, podemos ayudarte'”, dijo Bradley.

Muchas mujeres, personas de color e inmigrantes eligen bancos comunitarios o regionales como SVB, dice Bradley, porque a menudo son rechazados por los “cuatro bancos principales”: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank.

En su caso, Bradley dijo que su género pudo haber sido un problema cuando solo pudo abrir una cuenta comercial en uno de los “cuatro bancos principales” cuando su hermano firmó por ella.

“Los cuatro primeros no quieren nuestro negocio. Los cuatro primeros siguen rechazándonos. Los cuatro primeros no nos dan el servicio que merecemos. Y por eso recurrimos a bancos comunitarios y bancos regionales como SVB”, dijo Bradley.

Ninguno de los cuatro grandes bancos proporcionó comentarios a CNN. El Foro de Servicios Financieros, una organización que representa a las ocho instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, dijo que los bancos han comprometido millones de dólares desde 2020 para abordar la desigualdad económica y racial.

La semana pasada, el director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, le dijo a Poppy Harlow de CNN que su banco tiene el 30% de sus sucursales en vecindarios de bajos ingresos como parte de un compromiso de $30 mil millones para las comunidades negras y morenas en todo el país.

Wells Fargo señaló específicamente su informe de Diversidad, Equidad e Inclusión de 2022, que analiza las iniciativas recientes del banco para llegar a las comunidades desatendidas.

El año pasado, el banco se asoció con Black Economic Alliance para iniciar el Black Entrepreneur Fund, un fondo de capital inicial, inicial y inicial de 50 millones de dólares para empresas fundadas o dirigidas por empresarios negros y afroamericanos. Y hasta mayo de 2021, Wells Fargo ha invertido en 13 instituciones depositarias de minorías, cumpliendo su compromiso de 50 millones de dólares para apoyar a los bancos de propiedad negra.

Los bancos de propiedad negra están tratando de cerrar la brecha crediticia y promover el empoderamiento económico en estas comunidades tradicionalmente excluidas, pero su número se ha ido reduciendo a lo largo de los años y tienen muchos menos activos que los mejores bancos.

OneUnited Bank, el banco de propiedad negra más grande de Estados Unidos, tiene poco más de 650 millones de dólares en activos bajo administración. En comparación, JPMorgan Chase gestiona 3,7 billones de dólares en activos.

Debido a estas diferencias, los empresarios también buscan financiación de capitalistas de riesgo. A principios de 2010, Hamilton tenía la intención de iniciar su propia empresa de tecnología, pero cuando buscó inversores, descubrió que los hombres blancos controlaban casi todos los dólares del capital de riesgo. Esta experiencia la llevó a fundar Backstage Capital, un fondo de capital riesgo que invierte en nuevas empresas lideradas por fundadores subrepresentados.

“Dije: ‘Bueno, en lugar de intentar recaudar dinero para una empresa, déjame intentar elegir un fondo de capital de riesgo que invierta en fundadores subrepresentados (y ahora los llamamos infravalorados) que son mujeres, personas de color y específicamente LGBTQ’, porque soy las tres cosas”, dijo Hamilton a CNN.

Desde entonces, Backstage Capital ha acumulado una cartera de casi 150 empresas diferentes y ha realizado más de 120 inversiones en diversidad, según datos de Crunchbase.

Pero Bradley, que también es un “inversor ángel” en empresas minoritarias, dijo que sigue “realmente esperanzada” en que los bancos comunitarios, los bancos regionales y las fintechs “se levanten y digan: ‘Oye, no vamos a permitir que el buen trabajo del SVB quede en nada’.