Las NRI del Golfo optan por un seguro de vida temporal indio en medio del conflicto con Irán
En medio del conflicto en curso en Asia occidental, los indios no residentes en el Golfo están invirtiendo cada vez más en pólizas de seguro de vida indias, impulsados por importantes beneficios de costos y el deseo de mejorar la seguridad financiera de sus familias en casa.
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Puntos clave
- Las tensiones geopolíticas en Asia occidental han provocado un aumento en la demanda de pólizas de seguro de vida indias entre los indios no residentes en el Golfo.
- Los productos de seguros indios ofrecen importantes beneficios de costos y exenciones del GST, lo que los hace atractivos para las NRI en comparación con las pólizas vigentes en los países donde residen.
- La región del CCG representa actualmente más del 50 por ciento de la demanda total de pólizas de seguro temporal por parte de indios no residentes en la India.
- Los NRI prefieren las pólizas indias para brindar comodidad en la resolución de reclamaciones a los beneficiarios que residen en la India y optan por montos superiores al monto garantizado.
- La racionalización del GST sobre las pólizas de seguro de vida individuales en septiembre de 2025 (del 18% a cero) ha impulsado la asequibilidad y la demanda de estos planes de protección.
Puede que haya señales de deshielo, pero el conflicto en Asia occidental, que ha expuesto la fragilidad de la región, ha creado una sensación de incertidumbre entre los indios no residentes que viven en el Golfo.
Si bien algunos parecen estar siguiendo adelante y optando por esperar a que pase la tormenta, muchos buscan algún tipo de seguridad, incluso en forma de pólizas de seguro de vida a término. También les atrae la importante ventaja de costes que ofrecen los productos de seguros indios.
Alta demanda de seguros indios
“Estamos viendo un aumento en el número de clientes de NRI de la región del Golfo que se acercan a nosotros y consideran activamente ofertas de seguros en India”, dice Rajesh Krishnan, director de operaciones y CX de Bajaj Life Insurance.
“Esto refleja una tendencia más amplia en la industria, con primas de seguros más bajas en India y exenciones del GST (impuesto sobre bienes y servicios) que ayudan a aumentar el interés entre los indios no residentes”.
Agrega que la región del CCG ahora aporta más de la mitad de la demanda total del NRI para tales políticas.
Según los expertos del sector, en el período de marzo a abril de 2026 se produjo un aumento intermensual del 35 por ciento en las primas comerciales de las pólizas de seguros temporales, debido a las tensiones geopolíticas.
También existe la opinión de que, aunque la demanda de seguros temporales aumentó inmediatamente después del inicio del conflicto en Asia occidental, volvió a la normalidad después de abril. En general, el crecimiento de las primas fue débil en mayo en comparación con la cifra de abril, aumentando un 4,8 por ciento mensual de abril a mayo, debido al débil crecimiento de las primas de seguros grupales.
Sin embargo, Varun Agarwal, jefe de seguros temporales de Policybazaar, también dice que aproximadamente la mitad de la demanda de sus pólizas de seguros temporales proviene de la región de Asia occidental. “El corredor de Asia Occidental aporta más del 50 por ciento de la demanda total, ya que las recientes tensiones geopolíticas han llevado a los NRI a priorizar la protección financiera de las familias en sus países de origen”, dice Agarwal.
Factores que impulsan la preferencia por las NRI
Aparte de las preocupaciones sobre la estabilidad regional, existen otras razones por las que las NRI compran seguros en la India.
Estos incluyen restricciones a la compra de seguros en sus países y primas más altas ofrecidas por las compañías de seguros indias. Además, muchos indios no residentes prefieren las políticas indias porque los beneficiarios, como los padres o los cónyuges, residen en la India, lo que hace que la resolución de reclamaciones y la recepción de beneficios sean más convenientes.
“Los NRI que compran planes de protección optan cada vez más por una suma asegurada mucho más alta, alineando la cobertura con las necesidades de reemplazo de ingresos, las obligaciones hipotecarias y las responsabilidades dependientes en la India”, dice Rushabh Gandhi, MD y director ejecutivo de India First Life Insurance.
“Estos clientes tienden a ser intencionales y estar impulsados por la investigación, centrándose en la adecuación de la cobertura más que en el costo”, añade.
Impacto de la racionalización del GST
Aunque ha habido un aumento en la demanda de montos de seguro más altos, las primas cobradas se han mantenido prácticamente sin cambios porque las compañías de seguros de vida no fijan el precio de las pólizas basándose únicamente en la ubicación geográfica del cliente.
Si bien las aseguradoras pueden tener en cuenta factores como la ocupación o la exposición a riesgos específicos al evaluar una solicitud, la residencia en un país del Golfo en sí misma no resulta automáticamente en primas más altas.
Ha habido un crecimiento en los productos de seguros a plazo en la India después de la racionalización de la tasa del GST sobre las pólizas de seguros de vida individuales en septiembre de 2025. Se redujo del 18 por ciento a cero.
Las aseguradoras dijeron que la medida mejoró la asequibilidad e impulsó la demanda de pólizas de protección, especialmente coberturas garantizadas más altas, en la segunda mitad del año fiscal 2026. Muchas aseguradoras privadas informaron de un aumento en la proporción de sus productos de seguros durante el año en comparación con el año anterior como resultado de estos cambios.
