Antes de los cálculos de Trump, estaba SEED OK: cómo se ven afectados los niños

Las Cuentas Trump, que se lanzarán próximamente, son una nueva forma de ahorrar e invertir a largo plazo orientada a los niños, pero no son las primeras de su tipo.

En 2007, miles de familias de Oklahoma fueron seleccionadas al azar para participar en una iniciativa estatal de ahorro para la universidad. En muchos aspectos, el Programa para Niños de Oklahoma de Ahorro para la Educación, el Emprendimiento y el Pago Inicial, también conocido como SEED OK, ofrece una visión integral de las llamadas cuentas de desarrollo infantil y su potencial.

Aproximadamente la mitad de los recién nacidos en el programa recibieron una subvención de $1,000 que se depositó en una cuenta de ahorros universitarios 529 de Oklahoma. La otra mitad no recibió una cuenta ni el depósito inicial.

Un análisis de 2021 del ensayo realizado por el Centro para el Desarrollo Social de la Universidad de Washington en St. Louis, que diseñó e implementó el proyecto en asociación con la Oficina del Tesorero del Estado de Oklahoma, encontró que los hogares con cuentas obtuvieron resultados positivos, que van desde la acumulación de activos hasta cambios de comportamiento. Por ejemplo, los niños con CDA estaban más comprometidos con su educación, y tanto los niños como sus padres tenían expectativas educativas más altas, encontró el estudio.

Los niños de bajos ingresos se beneficiaron específicamente, según un resumen de 2021 de la investigación del centro. El estudio encontró que la CDA aumentaba la probabilidad de que las familias financieramente vulnerables ahorraran para futuros gastos universitarios.

“SEED OK es el experimento detrás de este tipo de idea temprana de creación de riqueza, incluidas las cuentas de Trump”, dijo Jin Huang, codirector del Centro para el Desarrollo Social. Durante tres décadas, “nuestro centro ha estado experimentando con la creación temprana de riqueza a través de diferentes proyectos”, añadió. “Creo que SEED OK proporciona evidencia positiva muy sólida sobre los resultados potenciales que podemos lograr”.

Ahora muchos miembros del grupo original se están graduando de la escuela secundaria y están decidiendo lo que sigue.

“En el grupo de tratamiento, después de 18 años, el 100% de los niños en tratamiento todavía tenían activos”, dijo Huang. “La cantidad total de creación de riqueza también es mucho mayor”.

Además de los saldos de cuentas más grandes en comparación con aquellos sin capital inicial, más participantes se concentran en la universidad, dijo.

“Cuando tenemos un ambiente institucional que alienta a todos los niños y familias a acumular riqueza, cambia su forma de pensar, cambia su perspectiva”, dijo Huang. “La interferencia política ha aumentado las expectativas educativas de los padres para sus hijos”.

Por lo general, alrededor del 40% de los estudiantes en Oklahoma van a la universidad inmediatamente después de la secundaria, dijo Huang. Estimó que en este experimento la proporción estaría más cerca del 64%.

Monica Rachel y su hijo Hayden fueron seleccionados para participar y recibir financiación inicial. “Lo descubrimos mientras estábamos en el hospital” poco después de dar a luz, dijo. En ese momento, Rachel dijo que no sabía nada sobre el programa y que no tenía objetivos educativos para su recién nacido.

En los años siguientes, el relato sirvió como un recordatorio constante de que la universidad era posible para él, dijo.

Rachel es madre soltera y trabaja en atención médica en un hospital local. “Es un gran trabajo, pero no me pagan como médico”, dijo. Cogió turnos extra y empezó a ahorrar: “Fue una puerta que se abrió”, dijo.

Dijo que Hayden se destacó en la escuela y encontró actividades extracurriculares significativas. Fue aceptado en varias universidades de cuatro años, incluida una de sus principales opciones: la Universidad de Colorado Boulder.

“Nadie en nuestra familia ha tenido nunca una licenciatura y ahora él está en camino de convertirse en el primero”, dijo Rachel. “Estoy increíblemente orgulloso de él”.

Maine implementó un programa similar hace más de una década, donde todos los hijos de los residentes de Maine nacidos a partir del 1 de enero de 2013 recibieron automáticamente una subvención de $500 de la Fundación de Becas Alfond en un plan 529 para ayudar a pagar la universidad, la escuela vocacional u otra educación postsecundaria.

Con el dinero de la subvención, las familias tenían el doble de probabilidades de informar que esperaban que sus hijos fueran a la universidad, según National College Attainment Network. Otros estados, incluidos Pensilvania y California, también han experimentado con iniciativas tempranas de inversión.

“Sirven como buenas comparaciones de lo que sabemos que funciona y lo que no funciona en el campo”, dijo Madeleine Brown, investigadora principal de políticas del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington.

Para empezar, tener una cuenta de ahorros para la universidad dedicada “cambia la forma en que los padres ven a sus hijos”, dice Brown. Ahora, “los niños van a la universidad y usan esos dólares”.

En muchos sentidos, estos programas allanaron el camino para las cuentas de Trump, nuevas cuentas de inversión para niños con impuestos diferidos.

“Nuestro hallazgo más importante en términos de creación de riqueza es que la experiencia política de SEED OK es sostenible y escalable”, dijo Huang.

Todos los padres o tutores con hijos nacidos entre 2025 y 2028 que abran una cuenta Trump, también conocida como cuenta 530A, recibirán un depósito inicial de 1.000 dólares del Tesoro de Estados Unidos.

Después del lanzamiento oficial el 4 de julio, los padres, tutores, abuelos y otras personas pueden contribuir hasta $5,000 anualmente después de impuestos hasta el año antes de que el beneficiario cumpla 18 años.

Los defensores de la nueva iniciativa de ahorro de la administración Trump dicen que las cuentas Trump podrían tener los mismos beneficios a largo plazo que algunos programas gubernamentales anteriores.

“Lo que descubrimos es que cuando un niño gana una cantidad modesta como esta, es más probable que se gradúe de la escuela secundaria, vaya a la universidad, inicie un negocio, forme una familia y no acabe encarcelado”, dijo Michael Dell, director ejecutivo de tecnología, durante el Foro CNBC Investing in America en abril. “Mejora la salud mental del niño, mejora la salud mental de los padres. Por eso pensamos que sería fantástico”.

Dale y su esposa Susan prometieron 6.250 millones de dólares para proporcionar un depósito inicial adicional de 250 dólares para los niños nacidos entre 2016 y 2024, que no serían elegibles para la contribución de 1.000 dólares del Tesoro.

TrumpAccounts.gov predice que las cuentas podrían aumentar a $6,000 a los 18 años, suponiendo que no se realicen más contribuciones más allá del depósito inicial del Tesoro de $1,000. Sin embargo, esto no será suficiente por sí solo para marcar una diferencia significativa en los costos de los estudios universitarios en el futuro.

Después de participar en SEED OK, el depósito inicial de Hayden y las contribuciones de Rachel aumentaron a unos pocos miles de dólares a lo largo de los años, pero sus ahorros eran menos de lo que necesitaban para cubrir los gastos universitarios, incluso en una institución pública. Para los estudiantes de otros estados de la Universidad de Colorado Boulder, la factura de matrícula por sí sola es de aproximadamente $46,000 para el próximo año académico. Después de contabilizar el alojamiento y la comida, el costo aumenta a $66,500.

Rachel dijo que recurrirán a préstamos federales para estudiantes para compensar la diferencia y que Hayden está inscrito para el semestre de otoño. “Se ha asegurado una de las pocas plazas en su programa y no podemos dejar pasar una oportunidad tan increíble”, afirmó.

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