Cambios importantes a partir de mayo de 2025
Desde mayo de 2025, los pagos y transferencias bancarios estarán sujetos a nuevas reglas diseñadas para aumentar la transparencia y reducir el fraude financiero. Las medidas tomadas por Banco de Portugal (BDP) aumentarán la protección del consumidor y abordarán las vulnerabilidades actuales en el sistema bancario.
Una de las medidas más importantes es mostrar el nombre del beneficiario antes de que el usuario confirme la transacción. A partir del 19 de mayo de 2025, todos los pagos realizados a través del sistema bancario portugués incluirán el nombre del destinatario, un paso importante para combatir el fraude bancario. Podría complementar el mecanismo introducido el año pasado que permite a los titulares de cuentas bancarias con sede en Iban y escribir a los tenedores de Ibans.
¿Cómo funcionará este cambio?
Antes de confirmar la transacción, los usuarios podrán ver el nombre completo del beneficiario, dándoles una mayor transparencia y reduciendo la posibilidad de redirigir fondos fraudulentos a cuentas desconocidas. Esto ayudará a mejorar la seguridad y ayudará a los usuarios a pagar con confianza.
El impacto de las medidas en la combinación de fraude
Según el BDP, se han realizado 112 millones de cheques para confirmar a los destinatarios desde la verificación de los beneficiarios introducidos a través de Iban entre mayo de 2024 y marzo de 2025. Estas medidas han tenido un impacto significativo en la reducción del fraude:
El número de casos de fraude entre mayo y agosto de 2024 disminuyó en un 78%.
El 61% del valor de las transferencias fraudulentas cayó.
Redujo la cantidad de pérdidas fraudulentas de € 766,000 por mes a € 441,000 por mes.
Verificación de beneficiarios y transferencias europeas
Según las nuevas regulaciones europeas, a partir del 9 de octubre de 2025, la verificación de los beneficiarios también se convertirá en una condición necesaria para las transferencias bancarias entre los países europeos. La medida implicará:
El remitente debe ingresar el nombre completo del destinatario en el sistema de transferencia.
El sistema utilizará un algoritmo de letra para comparar el nombre ingresado con el nombre del titular de la cuenta del destinatario.
Se informará al remitente sobre la relevancia exacta del nombre ingresado a la carta del titular de la cuenta, parcial o inexistente.
