¿Cuál es una buena tasa para un préstamo estudiantil?
Cuando solicita un préstamo estudiantil, pagará más que solo la cantidad que pidió prestada. También pagará intereses, que es el costo de pedir dinero prestado.
Entonces, ¿qué se considera una “buena” tasa de interés para un préstamo estudiantil? Generalmente, cuanto más baja sea la tasa, menos pagará durante la vigencia del préstamo. Una tasa más alta generalmente significa pagos mensuales más altos y mayores costos de intereses con el tiempo. Aunque querrás conseguir la tasa más baja posible, el grado de control que tengas depende del tipo de préstamo que elijas. Las tasas de los préstamos federales para estudiantes las establece el gobierno, mientras que las tasas de los préstamos privados varían según factores como su perfil crediticio, sus ingresos y si presenta la solicitud con un aval participante.
¿Cuál es una buena tasa para un préstamo estudiantil?
Tasas de interés de préstamos federales para estudiantes
Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes las fija el gobierno federal cada primavera y están vinculadas al rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años. Estas tarifas entran en vigor el 1 de julio y permanecen vigentes durante todo el curso académico (hasta junio del año siguiente). En el caso de los préstamos federales para estudiantes, una tasa de interés “buena” no significa calificar para una tasa más baja. Cada prestatario obtiene la misma tasa para el tipo de préstamo y el año escolar específicos.
Las tasas de interés actuales de los préstamos federales para estudiantes están aquí:
| tipo de préstamo federal | Tipo de interés para el curso académico 2026 a 2027 |
|---|---|
| Licenciatura (con y sin apoyo) | 6,52% |
| Estudios de posgrado y profesionales (no admitidos) | 8,07% |
| Préstamos adicionales (principal) | 9,07% |
Los préstamos federales vienen con términos de interés fijos o subsidiados. Los préstamos no subsidiados comienzan a acumular intereses tan pronto como usted desembolsa los fondos, y los intereses sobre préstamos subsidiados no se acumulan mientras esté inscrito al menos a medio tiempo o durante los períodos de gracia y aplazamiento que califican.
Una vez que obtiene un préstamo federal para estudiantes, la tasa de interés es fija durante la vigencia del préstamo, por lo que no cambiará con el tiempo. Esto facilita el presupuesto de sus pagos mensuales porque son los mismos todos los meses. Muchos administradores de préstamos federales también ofrecen un pequeño descuento en la tasa de interés, generalmente de 0,25 puntos porcentuales, por inscribirse en el pago automático.
Debido a que el Congreso fija las tasas de los préstamos federales para estudiantes, Su puntaje crediticio no afecta la tasa de interés que recibe.
Tasas de interés de préstamos privados para estudiantes
Los prestamistas privados de préstamos para estudiantes fijan sus tasas de interés basándose en parte en La tasa de interés clave, un punto de referencia que normalmente se mueve con la tasa de fondos federales de la Reserva Federal. Cuando la tasa de interés preferencial aumenta, generalmente resulta más caro pedir prestado. Cuando cae, los prestamistas suelen bajar las tasas de interés.
A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, los prestamistas privados suelen anunciar una variedad de tasas; Por ejemplo, 3,99% a 15,99% TAE. Su ubicación dentro de este rango depende de factores como su puntaje crediticio, ingresos, relación deuda-ingresos y si presenta la solicitud con uno de los cofirmantes participantes. Los prestatarios con expedientes crediticios más sólidos generalmente califican para las tasas más bajas anunciadas.
Entonces, ¿qué se considera una “buena” tasa de interés para un préstamo privado para estudiantes? Depende del entorno más amplio de tipos de interés. Una tasa del 4,8% es objetivamente más barata que una tasa del 9,8%, pero si las tasas vigentes aumentan y la tasa más baja para la que califica es del 5,8%, esta puede ser la mejor opción disponible.
Por regla general, menos siempre es mejor. Aunque no existe un límite universal para una “buena” tasa de interés en préstamos estudiantiles, las tasas de interés del 8% o más a menudo se consideran deuda con intereses altos. Si es posible, busque una tarifa por debajo de este estándar.
Préstamos para estudiantes a bajo interés
Una vez que haya agotado todas las opciones de ayuda federal para financiar su educación, los prestamistas privados pueden ayudarlo a llenar los vacíos.
Si su objetivo es obtener la tasa de interés más baja posible en su nuevo préstamo estudiantil privado, su perfil crediticio jugará un papel importante. Sin embargo, hay algunos prestamistas que ofrecen tasas competitivas.
- Los préstamos están disponibles para estudiantes de educación continua y a tiempo parcial.
- Liberación del sitio participante después de solo 12 pagos
- No hay tarifas de instalación
- Ofrece préstamos para una amplia gama de necesidades educativas que incluyen: facultad de derecho, facultad de medicina, costos de residencia y reubicación, facultad de odontología, costos de residencia y reubicación, escuela de enfermería/profesiones de la salud, escuela de aviación comercial, campo de entrenamiento de codificación y certificaciones profesionales.
- No hay refinanciación de préstamos estudiantiles.
- No se ofrecen préstamos para padres.
- Verificación de crédito estricta para precalificar
- Cargos por pagos atrasados
También puede precalificar para su tasa de interés estimada con Ascent Lender, que ofrece tasas bajas líderes en la industria. Hay hasta un 1% de descuento cuando te registras para el pago automático, según el tipo de préstamo que tengas, además no hay cargos iniciales ni multas por pago anticipado.
- Los prestatarios se consideran sin crédito.
- El límite de préstamo es alto
- La versión de coubicación está disponible después de solo 12 pagos
- Hasta 1% de descuento en tasas de interés de pago automático*
- Recompensas de reembolso del 1 % en efectivo*
- Considera requisitos alternativos como la escuela, el programa, la fecha de graduación, la especialización, el GPA, el costo de asistencia y el Progreso Académico Satisfactorio (SAP) del prestatario para otorgar la aprobación.
- La APR fija máxima está en el lado alto
- No ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
Divulgación: * Los productos de Ascent Funding, LLC son ofrecidos por Bank of Lake Mills o DR Bank, según miembro de la FDIC. Sujeto a aprobación de crédito. Es posible que los productos de préstamo no estén disponibles en algunas jurisdicciones. Ciertas restricciones, restricciones, términos y condiciones pueden aplicarse a los Términos y condiciones de Ascent, visite AscentFunding.com/Ts&Cs. Las tasas de porcentaje anual (APR) que se muestran arriba entran en vigor el 3 de enero de 2026 y reflejan el descuento por pago automático (ACH). El descuento ACH consiste en un 0,25 % en préstamos para estudiantes universitarios basados en créditos realizados antes del 1/6/2025, un descuento del 0,5 % en préstamos para estudiantes universitarios basados en créditos realizados a partir del 1/6/2025 y un descuento del 1,00 % en préstamos basados en puntuaciones cuando se inscribe en pagos automáticos. Los préstamos están sujetos a aprobación individual y se aplican restricciones y condiciones. Las características y la información de los préstamos anunciadas son para préstamos para estudiantes de pregrado y están sujetas a cambios en cualquier momento. Para obtener más información, consulte Ejemplos de pago O revisar Términos y condiciones crecientes de préstamos para estudiantes. El monto final aprobado se basa en el historial crediticio del prestatario, el costo de asistencia verificable certificado por una escuela elegible y está sujeto a la aprobación crediticia y la verificación de la información de la solicitud. Las tasas de interés más bajas requieren pagos completos de capital e intereses (inmediatos), el plazo de préstamo más corto y un aval, y solo están disponibles para los solicitantes y avales más solventes con los puntajes crediticios promedio más altos. Su tasa de rendimiento anual real puede ser mayor o menor que los ejemplos anteriores, dependiendo de la cantidad de tiempo que pase en la escuela y del período de gracia que tenga antes de que comience el pago. Las tarifas variables pueden aumentar una vez finalizado. El bono de graduación con reembolso del 1 % está sujeto a términos y condiciones. Para obtener detalles sobre los beneficios para prestatarios de Ascent, visite AscentFunding.com/BorrowerBenefits. Los solicitantes y prestatarios de Ascent que aceptan los Términos de servicio y la Política de privacidad de AscentUP, así como los estudiantes asociados con una solicitud de préstamo para padres de Ascent, tienen acceso a la plataforma AscentUP.
Otras dos opciones de menor precio son College Ave y SoFi, las cuales no tienen tarifas de instalación. College Ave puede ser una mejor opción si busca montos de préstamo más pequeños y opciones de pago flexibles. SoFi es una buena opción para aquellos que desean una liberación rápida para cofirmantes y beneficios para miembros.
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